12 februari 2026
Denk aan het onderscheid tussen goederen en diensten, aan gedrag dat net onder de grens blijft of via derden loopt, en aan de vraag of het patroon past bij klant, product en context.
En let op: cadeau- en betaalkaarten vallen buiten het verbod. Particulieren en dienstverleners/bemiddelaars vallen (vooralsnog) niet onder de NL-grens, maar bemiddelaars blijven Wwft-plichtig. Bij kunst blijft voor niet-contante betalingen vanaf €10.000 customer due diligence verplicht. Overtreding of creatief splitsen kan een subjectieve-melding rechtvaardigen. En dan wil je alle facetten hebben meegewogen bij de keus niet of juist wel te melden.
In 2027 volgt een EU-brede limiet van € 10.000, terwijl Nederland bewust kiest voor € 3.000 en daarmee voor een hogere norm. Overtreding of omzeiling kan bovendien meewegen bij de subjectieve indicator richting FIU. Wie dit goed wil doen, legt geen perfecte formulieren voor, maar een onderbouwde argumentatie: wat wisten we, welke alternatieven overwogen we, en waarom is deze uitkomst proportioneel?
Wil je dit omzetten in dagelijkse praktijk—van klantgesprek tot dossiervorming—zonder te vervallen in vinkjes? Bekijk het opleidingsaanbod AML/CDD: https://compliance-instituut.nl/opleidingen/beroepsopleidingen#aml-cdd
Meer achtergrond vind je in onze Permanent Actueel-sectie: “Contante transacties van € 3.000 of meer verboden vanaf 2026.” Dat stuk plaatst het Nederlandse verbod naast het Europese kader en verduidelijkt verder de reikwijdte en uitzonderingen.
Als je een abonnement afsluit op Permanent Actueel, ontvang je een paar keer per maand interessante en relevantie artikelen over dit onderwerp.